באופן טבעי, במהלך השנים, הצורך הביטוחי שלנו משתנה, אך כמו שכולם יודעים, פוליסות הביטוח אינן משתנות אוטומטית בהתאם לצורך המשתנה וכתוצאה עלות הכיסויים מאמירה שלא לצורך.

רשות שוק ההון הביטוח והחסכון הכילה מגוון רפורמות משמעותיות בביטוחי הפרט אך הציבור לא מימש זכאותו וממשיך לשלם סכומים מופקעים עבור הביטוחים

האדם הממוצע בישראל מחזיק בתיק ביטוח מגוון העשוי לכלול מרכיבים שונים החל מביטוח פנסיוני  (קרנות גמל ופנסיה, קרנות השתלמות או ביטוח מנהלים), ביטוחי רכב, ביטוחי דירה ומשכנתא, ביטוח חיים, ביטוח בריאות פרטי, ביטוח סיעודי, תאונות אישיות, מחלות קשות, וכלה בביטוח עסק, כלי שייט ועוד.

הצורך בביטוח ברור, אך ברורות לא פחות לפחות שלוש עובדות:

בעוד מרביתנו משלמים ממיטב כספנו לצורך הגנה עלינו, על משפחתנו ועל איכות חיינו, בגין מספר סיבות מרכזיות מרבית המבוטחים משלמים מחירים מופקעים וסובלים במקביל מביטוח חסר:

כפל ביטוחי, תשלומים מיותרים עבור פוליסות לא נחוצות | אי-עדכון פוליסות בהתאם לשינויים בשוק הביטוח | שינויים באורח ומבנה החיים של מבוטחים (שינויי סטטוס, ילדים בגירים, מצב בריאותי משתנה ועוד) | בירור צרכים לקוי שמשמעותו אי התאמה בין גובה הביטוחים לצרכי המשפחה |לזה יש להוסיף חוסר ידע ומקצועיות של חלק מאנשי מקצוע.

בדיקת תיק ביטוח – הפתרון לכשל

בדיקת תיק ביטוח כשמה כן בדיקת עומק של התיק הביטוחי על כל מרכיביו כוללת:

האלטרנטיבות – בדיקה עצמית, באמצעות הסוכן או באמצעות גוף אובייקטיבי

בדיקה עצמאית: משרד האוצר מעמיד לרשות המבוטחים את הכלים לבדיקה של הכיסויים הביטוחיים. באתר הר הביטוח יכול כל מבוטח להכיר את נתוני הביטוחים הכלליים שבידו. באתר המסלקה הפנסיונית, ניתן למצוא את כל הנתונים הפנסיוניים של המבוטחים כולם.
הקושי כמובן הוא בניתוח הנתונים כולל היתרונות והמגרעות של כל כיסוי קיים, בעריכת ההשוואות אל מול כל הגורמים המבטחים, ובבניית תיק ביטוחי מתוקן, הנותן מחד את הכיסוי המקיף היותר למבוטח כמו גם למשפחתו בעלות הנכונה ביותר עבורו.

טיפול באמצעות סוכן קיים: עקרונית, על הגוף המטפל בביטוחים של המבוטח לערוך את הבדיקה אחת לתקופה. היתרון ברור, סוכנו של המבוטח מכיר אותו ואת משפחתו, קל לפנות אליו ובעיקר יודעים מול מי מתנהלים.
אך מרבית סוכני הביטוח, בשל חוסר זמן, תיעדוף נמוך ועיסוק בלתי פוסק בנושאי היומיום הכוללים גיוס לקוחות, תביעות וכדומה, מפקירים את שירות הלקוחות שכן בדיקת תיק ללקוח קיים גובה עלות תפעולית גבוהה, אך אינה משרתת את המכירות של אותו סוכן. יתרה מזאת, בניית תיק מקצועי מחייבת הכרות עומק וניסיון בכלל עולמות הביטוח (אלמנטרי, פרט ופנסיוני) ומרבית הסוכנים מתמחים בתחום מסוים אך לא באחרים.

פנייה לגוף מקצועי אובייקטיבי:  היתרונות חדים – הבדיקה שנערכת ללא עלות מתבצעת באמצעות גוף מחויב שבדיקת תיקים היא מומחיותו, הכולל אגף שירות לקוחות שתכליתו אינה ייצור מכירות אלא שימור לקוחות, המקצועי בבדיקת וניהול תיקים ובעלת כח האדם המתאים לטיפול יומיומי בכל מרכיבי התיקים והפוליסות על מנת לשמר את התיק באופן מדויק לאורך זמן.
החיסרון? רגשי בעיקרו – יצירת קשר ומערכת יחסים עם גורם חדש שאינו מוכר לנו ולכן חשוב לוודא מי הגוף המטפל, שהוא מאושר ע"י משרד האוצר, בעל ניסיון והסמכה בבדיקת תיקי ביטוח, והינו מקצועי בכל מגוון תחומי הביטוח הקיימים.

חשוב לדעת גם כי בדיקת התיק נעשית ללא עלות, והמלצתנו היא כמובן עריכת הבדיקה המקצועית ביותר, אך בכל דרך שתבחרו – העיקר שתפעלו לבדוק את התיק הביטוחי שלכם עוד היום, כי רק כך תוכלו לדעת בוודאות כי אתם מכוסים באופן המיטבי ומשלמים את העלויות הנמוכות ביותר – על כלל תיק  הביטוח בכל זמן.