אנחנו מבטיחים את איכות החיים של אהובינו באמצעות ביטוח חיים, אך השאלה היא – באיזה מחיר ?
ביטוח חיים או "ביטוח ריסק" חשוב במיוחד לבעלי משפחה, אך חשוב להבין את האותיות הקטנות, ועוד יותר את האותיות הגדולות, המאפשרות לספק את ההגנה המיטבית, בעלויות הנמוכות ביותר.
ביטוח חיים או "ביטוח ריסק" מטרתו הבטחת משענת כלכלית לשארים או מוטבים במקרה של אובדן חיים. הפוליסה היא התחייבות לטווח הארוך, אנחנו נדרשים לשלם תשלום חודשי לא מבוטל, בתקווה שלא תהיה סיבה לפיצוי בגינו, אך בהבנה כי יגן על משפחתנו ועל כל מי שיקר לנו, בעת הצורך. אך בעבר, פערי העלויות החודשיות בין המבטחים השונים היו עצומים.
בעוד תוחלת החיים עלתה משמעותית בחצי מאה האחרונה, רק לפני כשנתיים בוצע שינוי הולם מצד משרד האוצר שעיקרו – קביעת תעריפי יסוד לפוליסות ביטוח חיים במטרה למנוע פערים משמעותיים בעלויות החודשיות המשולמות ע"י מבוטחים שונים.
משמעות השינוי היא פתיחת הענף לתחרות על הלקוח – מרגע שנקבעו תעריפי ייסוד, נלחמות חברות הביטוח על שימור לקוחותיהם, תוך הוזלת תעריפים מקיפה.
תחרות לחוד ומציאות לחוד – למה אנחנו לא משלמים פחות?
פשוט, כי רובנו, מרגע בו חתמנו על פוליסת ביטוח חיים, נמנעים מלגעת בה שוב. משלמים ומקווים כי משפחתנו לא תידרש לפרוע את הפוליסה, משלמים ומשכנעים את עצמנו כי בחרנו נכון.
אז בואו נפתח את זה כאן, ממה נובע תשלום גבוה מדי?
הכשלים המובילים הם בבירור צרכים לקוי, בחירת מסלולים שגויים ע"י סוכני ביטוח ובעיקר, הזנחה שלנו בעדכון הפוליסות במהלך השנים.
מספר פרמטרים עיקריים נמדדים לקביעת סכום הפיצוי הביטוחי למקרה מוות המבוטח:
בראש ובראשונה מספר הילדים וגילאיהם, כמו גם גובה ההשתכרות של המבוטח, שיעור ההשתכרות העתידי, אחוז הכנסות המבוטח מההכנסה הכוללת של בית האב, רמת החיים הנוכחית, חסכונות פנסיוניים ופיננסיים ונכסים קיימים המניבים או יניבו עתידית גמול כספי למוטבים, וכמובן תקופת הסיכון (היורדת עם השנים) בהתאם לגילאי המוטבים ולמצבם.
כל אחד מהפרמטרים משתנה משמעותית במהלך השנים – גובה ההשתכרות בד"כ עולה, בני זוג יוצאים ממעגל העבודה, אנחנו לעתים צוברים נכסים נוספים במהלך השנים, וילדינו הופכים עצמאים כלכלית ללא תלות בנו, שלא לדבר על גירושין ופרידות. בשל כך, קיימת חשיבות עיקרית לעריכת שינויים להיקף הביטוח במהלך השנים בהתאם.
וכיום, לאחר השינויים הרגולטיביים שערך משרד האוצר, גם החלת תעריפי יסוד הם משמעותיים ביותר להוזלת העלויות.
לכן "יש לי סוכן – הוא לבטח דואג לי…" – ממש לא בטוח !!!
אם הסוכן הקיים או חברת הביטוח הקיימת שלך, בדקו את הפוליסה שלך באופן מקצועי, תוך בירור צרכים מחודש, מדויק ומעמיק, ובדיקת הכיסויים אל מול כל חברות הביטוח הפועלות במשק, ועדכנו עבורך את הפוליסה ב12 חודשים האחרונים, אז כנראה שכן
אם לא בדקו ועדכנו את הפוליסה שלך במהלך השנה האחרונה, אתם ככל הנראה חלק מ70% מהמבוטחים שמוציאים יותר מדי כל חודש, פשוט כי לא קיבלו טיפול מקיף מהמבטח הקיים.
עצרו את הבזבוז – בדקו את התיק- עכשיו!
חשוב להבין, מספר מועט של סוכנויות ביטוח פועלות עם כל חברות הביטוח ומעטות אף יותר גדולות ומנוסות מספיק להשיג בכולן את התנאים והמחירים הטובים ביותר לאורך זמן.
יתרה מזאת, סוכנים שאינם מגובים במערך בדיקות תיקים מלא , בשל חוסר זמן, תעדוף נמוך ועיסוק בלתי פוסק בנושאי היומיום – גיוס לקוחות, תביעות וכדומה, נאלצים להפקיר במידת מה את שירות הלקוח – בדיקת תיק ללקוח קיים כרוכה בעלויות תפעוליות גבוהות אך אינה משרתת את המכירות של אותו סוכן.
מספר סוכנויות ביטוח גדולות ומובילות במשק, נטלו את המושכות לידיים, הקימו כל אחת מערך חדשני של שירות ללקוח המתמחה בבדיקת תיקי ביטוח, ומשקיעים זמן ומשאבים בהפעלת מערך בדיקת תיקים יומי המאפשר הגעה לכל לקוח, אחת לתקופה קצובה, לעריכת בדיקה מחודשת של צרכי המבוטח ומשפחתו, בחירה מחדש של הגוף המבטח לכל לקוח בהתאם לצרכיו, וזאת מבלי לפגוע בכיסויים ובהטבות אלא אך רק על מנת להבטיח את תשלום העלות החודשית הנמוכה ביותר עבור הכיסוי הטוב ביותר.
רק סוכנויות בעלי היקף לקוחות של 20,000 לקוחות ויותר, מסוגלות להפעיל מערך שכזה, מערך עובדים ומומחים שמסוגלים לעשות את השירות הזה עבורכם. וכן… הגודל קובע . סוכנות שכזאת מתוגמלת ע"י חברות הביטוח השונות עבור הלקוחות שאותן היא מגייסת לה, בעוד אתם כלקוחות משלמים פחות ומקבלים שירות עדכני וטוב יותר מידי יום . שני הצדדים, המבוטח והסוכנות, מרוויחים!
אז מה עלי לעשות?
לוודא בדיקה מיידית של ביטוח החיים, על ידי סוכנות בעלת מחלקת בדיקת תיקי לקוח, וזאת כדי להגן על רמת החיים והמשכיות של אהובנו, בעלות הנמוכה ביותר ולאורך זמן.
אנחנו, תפקידנו לדאוג לנו ולמשפחתנו, הביטוח מקנה לנו שקט נפשי, העלות המופחתת, מאפשרת לנו להוציא יותר על דברים אחרים החשובים לנו בחיים!
לקוחות מדרגים– 48 מדרגים
(4.5)
גולשים קוראים
לקוחות מדרגים – 48 מדרגים
(4.5)