האדם הממוצע בישראל מחזיק בתיק ביטוח מגוון העשוי לכלול מרכיבים שונים החל מביטוח פנסיוני  (קרנות גמל ופנסיה, קרנות השתלמות או ביטוח מנהלים), ביטוחי רכב, ביטוחי דירה ומשכנתא, ביטוח חיים, ביטוח בריאות פרטי, ביטוח סיעודי, תאונות אישיות, מחלות קשות, וכלה בביטוח עסק, כלי שייט ועוד.

הצורך בביטוח ברור, אך ברורות לא פחות לפחות שלוש עובדות:

  • אם איננו מעדכנים את הפוליסות שלנו אחת לתקופה, בהתאם לצרכי המשפחה המשתנים, נוצר פער בין הצרכים לבין הכיסויים.

  • במרבית התיקים הביטוחיים, קיים תשלום יתר – בשל חוסר עדכון מרכיבי הפוליסות לאורך זמן בהתאם לשינויים חוקתיים ותקנות.

  • מרביתנו לא מסוגלים לאמוד באופן מוחלט את ההוצאה החודשית המשמעותית כל כך!

בעוד מרביתנו משלמים ממיטב כספנו לצורך הגנה עלינו, על משפחתנו ועל איכות חיינו, בגין מספר סיבות מרכזיות מרבית המבוטחים משלמים מחירים מופקעים וסובלים במקביל מביטוח חסר:

כפל ביטוחי, תשלומים מיותרים עבור פוליסות לא נחוצות | אי-עדכון פוליסות בהתאם לשינויים בשוק הביטוח | שינויים באורח ומבנה החיים של מבוטחים (שינויי סטטוס, ילדים בגירים, מצב בריאותי משתנה ועוד) | בירור צרכים לקוי שמשמעותו אי התאמה בין גובה הביטוחים לצרכי המשפחה |לזה יש להוסיף חוסר ידע ומקצועיות של חלק מאנשי מקצוע.

בדיקת תיק ביטוח – הפתרון לכשל

בדיקת תיק ביטוח כשמה כן בדיקת עומק של התיק הביטוחי על כל מרכיביו כוללת:

  • איסוף כלל הנתונים על מכלול הביטוחים הקיימים על שם המבוטח  ובני משפחתו בחברות הביטוח השונות (חשוב כמובן לאסוף את הנתונים לגבי כל פוליסה ומרכיביה).

  • ניתוח מרכיבי הביטוח השונים, כולל התמורות בכיסויים לאורך זמן.

  • עריכת בדיקה השוואתית של כל מרכיב בפוליסות, על יתרונותיו וחסרונותיו בחברות הביטוח השונות.

  • עריכת שינויים לפוליסות עצמן כמו גם עדכון החברות המבטחות השונות לגבי שינויים, ביטולים ושינויים שנערכים.

האלטרנטיבות – בדיקה עצמית, באמצעות הסוכן או באמצעות גוף אובייקטיבי

בדיקה עצמאית: משרד האוצר מעמיד לרשות המבוטחים את הכלים לבדיקה של הכיסויים הביטוחיים. באתר הר הביטוח יכול כל מבוטח להכיר את נתוני הביטוחים הכלליים שבידו. באתר המסלקה הפנסיונית, ניתן למצוא את כל הנתונים הפנסיוניים של המבוטחים כולם.
הקושי כמובן הוא בניתוח הנתונים כולל היתרונות והמגרעות של כל כיסוי קיים, בעריכת ההשוואות אל מול כל הגורמים המבטחים, ובבניית תיק ביטוחי מתוקן, הנותן מחד את הכיסוי המקיף היותר למבוטח כמו גם למשפחתו בעלות הנכונה ביותר עבורו.

טיפול באמצעות סוכן קיים: עקרונית, על הגוף המטפל בביטוחים של המבוטח לערוך את הבדיקה אחת לתקופה. היתרון ברור, סוכנו של המבוטח מכיר אותו ואת משפחתו, קל לפנות אליו ובעיקר יודעים מול מי מתנהלים.
אך מרבית סוכני הביטוח, בשל חוסר זמן, תיעדוף נמוך ועיסוק בלתי פוסק בנושאי היומיום הכוללים גיוס לקוחות, תביעות וכדומה, מפקירים את שירות הלקוחות שכן בדיקת תיק ללקוח קיים גובה עלות תפעולית גבוהה, אך אינה משרתת את המכירות של אותו סוכן. יתרה מזאת, בניית תיק מקצועי מחייבת הכרות עומק וניסיון בכלל עולמות הביטוח (אלמנטרי, פרט ופנסיוני) ומרבית הסוכנים מתמחים בתחום מסוים אך לא באחרים.

פנייה לגוף מקצועי אובייקטיבי:  היתרונות חדים – הבדיקה שנערכת ללא עלות מתבצעת באמצעות גוף מחויב שבדיקת תיקים היא מומחיותו, הכולל אגף שירות לקוחות שתכליתו אינה ייצור מכירות אלא שימור לקוחות, המקצועי בבדיקת וניהול תיקים ובעלת כח האדם המתאים לטיפול יומיומי בכל מרכיבי התיקים והפוליסות על מנת לשמר את התיק באופן מדויק לאורך זמן.
החיסרון? רגשי בעיקרו – יצירת קשר ומערכת יחסים עם גורם חדש שאינו מוכר לנו ולכן חשוב לוודא מי הגוף המטפל, שהוא מאושר ע"י משרד האוצר, בעל ניסיון והסמכה בבדיקת תיקי ביטוח, והינו מקצועי בכל מגוון תחומי הביטוח הקיימים.

חשוב לדעת גם כי בדיקת התיק נעשית ללא עלות, והמלצתנו היא כמובן עריכת הבדיקה המקצועית ביותר, אך בכל דרך שתבחרו – העיקר שתפעלו לבדוק את התיק הביטוחי שלכם עוד היום, כי רק כך תוכלו לדעת בוודאות כי אתם מכוסים באופן המיטבי ומשלמים את העלויות הנמוכות ביותר – על כלל תיק  הביטוח בכל זמן.

לקוחות מדרגים– 45 מדרגים
(4.5)
איפה הייתם עד היום? לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי! משה היקר!! אני חייב לציין שהשארת אותנו המומים לחלוטין, גם ברמת המקצועיות שלך, האדיבות והסבלנות וההסבר המאוד פרטני. אהבתי מאוד שלא ניסת "למכור" לנו סתם ביטוחים מיותרים, נהפוכו, המלצת לנו אף על כיסויים פחותים בהתאם למצבנו הרפואי וביחס לגילנו. בשיחה הזו, למדתי ממך לא מעט דברים. חייב לציין גם שנתת לנו ייעוץ גם בנושאים שמשרדך לא מטפל בו (קופ"ח וכו'). ובסוף סכום הכסף שנחסוך בכל שנה בזכותכם פשוט מטורף!! בחישוב גס – 12 אלף שקל כל שנה!!! איפה היית עד היום? וכמובן אלפי תודות לבת אל המקסימה שדבקה במטרה ולא וויתרה עד אשר הגענו לסוף תהליך איסוף הפרטים מולה. פשוט "זרקנו" עליכם הכל ואתם הבאתם תוצאות מדהימות!! לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי. תודה רבה לכם
ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי והענייני בתיק הביטוחי שלי. לכל השאלות שלי ניתן מענה ברור מקיף מקצועי וסובלני. מי אמר שלא צריך סוכן ביטוח? אני שמח שבחרתי לעבוד עם הסוכנות שלכם למרות ההיסוסים שהיו לי בהתחלה
מקצועיות ונחישות ברצוני להרעיף שבחים על המקצועיות שהפגנת משה. ולאדיר תודה על הנחישות והאינטנסיביות בכך שלא ויתר גם לאחר שיחות רבות ללא מענה.
תודה על השירות האדיב והיעיל.
שקד מדהימה ביחס בלבביות ובמקצועיות
גולשים קוראים
לקוחות מדרגים– 45 מדרגים
(4.5)
איפה הייתם עד היום? לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי! משה היקר!! אני חייב לציין שהשארת אותנו המומים לחלוטין, גם ברמת המקצועיות שלך, האדיבות והסבלנות וההסבר המאוד פרטני. אהבתי מאוד שלא ניסת "למכור" לנו סתם ביטוחים מיותרים, נהפוכו, המלצת לנו אף על כיסויים פחותים בהתאם למצבנו הרפואי וביחס לגילנו. בשיחה הזו, למדתי ממך לא מעט דברים. חייב לציין גם שנתת לנו ייעוץ גם בנושאים שמשרדך לא מטפל בו (קופ"ח וכו'). ובסוף סכום הכסף שנחסוך בכל שנה בזכותכם פשוט מטורף!! בחישוב גס – 12 אלף שקל כל שנה!!! איפה היית עד היום? וכמובן אלפי תודות לבת אל המקסימה שדבקה במטרה ולא וויתרה עד אשר הגענו לסוף תהליך איסוף הפרטים מולה. פשוט "זרקנו" עליכם הכל ואתם הבאתם תוצאות מדהימות!! לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי. תודה רבה לכם
ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי והענייני בתיק הביטוחי שלי. לכל השאלות שלי ניתן מענה ברור מקיף מקצועי וסובלני. מי אמר שלא צריך סוכן ביטוח? אני שמח שבחרתי לעבוד עם הסוכנות שלכם למרות ההיסוסים שהיו לי בהתחלה
מקצועיות ונחישות ברצוני להרעיף שבחים על המקצועיות שהפגנת משה. ולאדיר תודה על הנחישות והאינטנסיביות בכך שלא ויתר גם לאחר שיחות רבות ללא מענה.
תודה על השירות האדיב והיעיל.
שקד מדהימה ביחס בלבביות ובמקצועיות

לעמוד הבית