עשרות אלפי ישראלים זורקים עשרות אלפי שקלים לפח – פשוט כי אינם ממצים את יכולת החיסכון בקרן ההשתלמות!
קרן השתלמות מאפשרת לחוסך מקסימום חיסכון ללא מס. אך ללא ניהול ופיקוח, היא פשוט מפסידה לכם כסף.
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח הבינוני מהפופולריים בישראל וזאת מסיבה פשוטה – זהו אפיק החיסכון היחיד שאינו חסום עד גיל הפרישה אך עדיין מעניק פטור מלא ממס על הרווחים!
בקצרה, רק באמצעות חיסכון בקרן השתלמות, ניתן למשוך את הכספים שנצברו ללא כל מס על הרווח.
אך חשוב להבין כלל פשוט ביותר – הפערים בין קרנות השתלמות שונות הם עצומים, וללא פיקוח וניהול אופטימלי, קרן ההשתלמות שלכם עלולה פשוט להפסיד לכם כסף!
מאות קרנות השתלמות מסוגים שונים קיימות היום במשק, מובדלות ע"י הגוף המנהל ופרופיל הסיכון של הקרן עצמה.
אך הפערים בסכומים המצטברים, בקרנות שונות בעלות אותו פרופיל סיכון, עשויים להגיע לעשרות אלפי שקלים לאורך 6 שנות קרן ממוצעת, וזאת בעיקר בשל פערים עצומים בדמי הניהול וכמובן בתשואות לאורך זמן.
ואנחנו החוסכים? מרביתנו מתעלמים מהיתרון המובהק שהוענק לנו – האפשרות לניוד של כל קרן בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים בכל זמן נתון – ללא תהליכים ביורוקרטיים, ללא אובדן זכויות וללא כל קנסות כלל.
אז מתי הפעם האחרונה בדקתם אם אתם מרוויחים מספיק הקרן ההשתלמות שלכם?
תשואות ודמי ניהול – שילוב נכון לחיסכון
גובה דמי הניהול, נקבע ע"י כל חברת ביטוח וע"י כל בית השקעות בנפרד.
גובה התשואות, תלוי בהישגי הקרן עצמה.
אז אם כבר זכינו בקרן השתלמות, לא כדאי לוודא שתנוהל לאורך כל תקופת חייה בצורה האופטימלית? שנשלם כמה שפחות דמי ניהול, נשיג את התשואות הגבוהות ביותר ונחסוך כמה שיותר לאורך זמן.
בפתיחת קרן השתלמות, אנחנו נעזרים באיש מקצוע, הסוכן הפנסיוני הפועל אל מול החברה בה אנו עובדים, או הסוכן המלווה אותנו כעצמאים, לקבלת החלטה על אופי הקרן, סיכונים אל מול רווחים צפויים, ומן הסתם בוחרים לאיזו קרן להצטרף.
אך המעורבות של רובנו מרגע הפתיחה ועד פדיון הקרן – מינימלית אם בכלל. הקרן מנוהלת, אנחנו מקבלים דוח שנתי, מקווים שהתשואות יהיו גבוהות וממשיכים הלאה.
וזאת על אף אישור "תקנות הניוד", על אף האפשרות לניוד כספים בין קרנות מאותו סוג, ללא מגבלות או הליכים בירוקרטיים מורכבים. ובעיקר, זאת על אף שכשאנחנו לא ממקסמים את החיסכון שלנו, אנחנו פשוט מפסידים כסף!
חשוב להבין, וזו הנקודה הקריטית – זה הכסף שלנו, אנחנו עובדים עבורו והוא אמור לעבוד עבורנו בצורה המיטבית.
מקסום החיסכון – איך עושים את זה?
עליכם לבדוק אחת לתקופה מה הרווחים והתשואות שהשיגה עבורכם קרן ההשתלמות ולהשוות את הרווחים לאלו שהשיגו קרנות השתלמות מתחרות. אך חשוב לעשות זאת נכון, ללא החלטות נמהרות – בדיקה סטטיסטית של החודש חודשיים האחרונים תטה תוצאות – תבחנו ביצועים ותשואות לאורך חודשים, שנה וחמש שנים בכל קרן – בכדי לקבל מידע מלא.
עליכם להשוות גם אחת לתקופה את דמי הניהול שאתם משלמים אל מול דמי הניהול הממוצעים של הקרן עצמה (לכלל המבוטחים) כמו גם של מגוון קרנות ההשתלמות האחרות באותו פרופיל סיכון.
בדיקה מקיפה, תוך בחינת תוצאות כל הקרנות בפרופיל הסיכון בו בחרתם היא הדרך שלכם להבטיח חסכון גבוה לאורך זמן.
ואם אתם לא בנויים לבדיקה מקיפה עצמאית – אם, כמו מרבית האוכלוסייה, אין לכם את הכלים, היכולת או הזמן הפנוי – אל תהססו – פנו מידית לבדיקה באמצעות יועץ פנסיוני – הוא יעשה את כל העבודה עבורכם, באופן המקצועי והמקיף ביותר כולל העברה לקרן עליה תחליטו – תדאגו רק לוודא מראש שהוא אינו מוטה לקרן אחת או אחרת, שהוא מסוגל לבצע בדיקת עומק אל מול כל הקרנות.
כך או כך, תמצו את אפשרות החיסכון – תערכו בדיקה מידית ותתחילו למקסם את הכסף.
הכתוב הינו בגדר סקירה והמלצה בלבד ואינו מיועד להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני על פי חוק
לקוחות מדרגים– 48 מדרגים
(4.5)
גולשים קוראים
לקוחות מדרגים– 48 מדרגים
(4.5)