בדיקת תיק הביטוח

תיק הביטוח הוא נכס כספי שנועד להוות רשת בטחון למבוטח ומשפחתו.

בדיקת תיק ביטוח כשמה כן בדיקת עומק של התיק הביטוחי המלא של אדם או משפחה על כלל המרכיבים הביטוחיים הקיימים על שמם (ביטוחי בריאות על גווניהם, ביטוחי חיים, ביטוחים פנסיוניים ואלמנטריים וכדומה)  לוידוא  התאמת הכיסויים לצרכי המבוטח ולהבטחת כיסוי אופטימלי לעת הצורך.

התהליך המקצועי, שמומלץ לערכו אחת לתקופה כולל מספר תהליכים:

• איסוף כלל הנתונים על מכלול הביטוחים הקיימים על שם המבוטח ו/או משפחתו בחברות הביטוח השונות
• ניתוח מרכיבי הביטוח השונים, כולל התמורות בכיסויים לאורך זמן
• בדיקת נחיצות והיקף כל מרכיב יחיד בפוליסות, על יתרונותיו וחסרונותיו ועריכת עדכון צרכים מחודש תקופתי בהתאם לשינויים לאורך השנים
• איתור כפל ביטוחי, ביטוחי יתר וביטוחי חסר אשר משמעותם עלויות כפולות אל מול פיצויים יחידים כמו גם הירפי כיסוי לקויים
• השוואת עלויות והיקפי כיסוי בפוליסות ומרכיביהן בין מכלול חברות הביטוח השונות לאיתור התנאים המתאמים ביותר למבוטח בעלויות הנמוכות ביותר
• עריכת שינויים לפוליסות עצמן כמו גם עדכון החברות המבטחות השונות לגבי שינויים, ביטולים ושינויים שנערכים.

עריכת בדיקת תיק ביטוח אחת לתקופה (כהמלצה אחת לשמונה עשר חודשים ולכל היותר אחת לשלוש שנים) היא קריטית להבטחת כיסויים אופטימליים, בתנאי חיים משתנים, ובעלויות נמוכות ככל הניתן.

ניתן לערוך בדיקה בסיסית באמצעות אתרים ממשלתיים פתוחים לציבור אך לבדיקת עומק מקיפה, הכוללת השוואת כלל מרכיבי הביטוח, התאמת צרכים ווידוא עלויות מותאמות מומלץ להיוועץ בגוף מקצועי בעל רישיון, מומחה בבדיקת תיקים ובעל המקצועיות והניסיון בבנייה והתאמת הכיסויים המלאים כך שבעת הצורך, המענה הביטוחי יהה מתאים לצרכים העולים.