כל אזרח עובד מחויב בהפקדות לקופת חסכון לגיל הפרישה, שמטרתה קצבה חודשית לשנים לאחר היציאה לגמלאות. בנוסף, מרביתנו חסכנו במהלך השנים חסכונות נוספים, באמצעות קרנות השתלמות וגמל או באמצעים אחרים.

אולם, וזה אולם גדול, אצל רבים מאתנו, רבים מדי, החסכונות והכספים אינם מנוהלים באופן אופטימלי, חלקנו לא מודעים למכלול הכספים שצברנו, וחשוב מכל כ50% מקופות החיסכון והפנסיה של האוכלוסייה העובדת מנוהלות באופן שאינו מקסימלי כך שאנחנו משלמים דמי ניהול גבוהים מדי, מרוויחים תשואות נמוכות מהאפשרי, לא ממקסמים את החסכונות לעתידנו, כאשר כל אחת מהאופציות משמעותה נגיסה משמעותית בחסכונות שלנו לגיל הפרישה.

המצב חמור בעיקר כשמדובר באותם חוסכים אשר נמצאים בשוק העבודה עשרים שנים ויותר, שעברו מקום עבודה אחד או יותר במהלך השנים ושאינם בודקים באופן קבוע את התשואות ודמי הניהול בקופות.

התרחיש הבא מוכר לרובנו – עברת מקום עבודה, הסוכן הפועל מול החברה בה אתה עובד פונה אליך – מעדכן את תוכנית הפנסיה שלך ומעבירה לחברת הביטוח מולה הוא רגיל לעבוד, מייצר עבורך קרן השתלמות (אם רלוונטי) וממשיך קדימה.

אך מה לגבי התשואות? מה דמי הניהול אותם את או אתה משלמים (פעמיים אגב, גם על ההפקדה וגם על הצבירה)? מה קורה אם החברה המבטחת אינה זו המתאימה ביותר עבורך? מי מטפל בכך?

ללא קשר לסכומים שנחסכו, ללא קשר לרמת החיים בה הורגלנו – חובתנו לעצמנו ומשפחתנו היא שנשמור על עצמנו כמה שיותר – שנחסוך באופן מיטבי לגיל הפרישה כך שבשנים שאחרי נוכל ליהנות ללא חששות.

וידוא חסכון מרבי – איך עושים את זה?

עורכים בדיקה מקיפה שמטרתה העיקרית – חסכון בעלויות, ביזור הסיכונים ומקסום התשואות, ותוצאותיה – מקסימום חסכון לגיל הפרישה על אותה הפקדה בדיוק! 

חשוב להבין עם זאת, בכדי לקבל את המענה המדויק ביותר, חובה לקבל את הייעוץ המקצועי ביותר הווה אומר, מומחה בעל רישיון לייעוץ פנסיוני רשות שוק ההון הביטוח והחיסכון.
אך לא רק זאת, חובה לוודא כי המומחה פועל במסגרת סוכנות פרטית – שכן ככזאת היא אינה מחויבת לחברת ביטוח מסוימת, ופועלת מול כל חברות הביטוח, וככזאת היא מסוגלת לייצר עבורך את התיק המדויק ביותר ללא הטיה כלל.

חשוב לא פחות לדעת, שבשונה מבעבר, כיום, אין כל ויתור זכויות, קנסות או הרעה בתנאים בשל ניוד קופות. המדינה נרתמה לצד האזרחים, במטרה לאפשר לנו למקסם את החיסכון לגיל הפרישה. עלינו מוטל רק לדאוג לבחור ולוודא שהכספים שחסכנו מנוהלים באופן המיטבי עבורנו.

במה כרוך תהליך הבדיקה?

תהליך מיטבי כולל בחינת עומק של דמי הניהול, התשואות, הרכיבים הביטוחים כמו גם איתור ואיסוף כספים אבודים.
התהליך עצמו מורכב, לוקח מספר ימים ועל מנת לפשטו נתייחס  לגורמים המרכזיים:

  1. איסוף נתונים: מכלל הקרנות הפעילות והרדומות של החוסך בכללם קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים עכשוויות וישנות, קרנות גמל שנפתחו לאורך השנים, קרנות השתלמות אם קיימות על שם החוסך כמו גם איתור כספים אבודים בבנקים ובחברות השונות.
  1. ניתוח נתונים והסקת מסקנות:
    – דמי ניהול: חישוב כלל דמי הניהול החודשיים (על ההפקדות) והשנתיים (על הצבירה השנתית) במכלול הקרנות והגופים
    – תשואות: חישוב התשואות עד היום בכל קרן, תוך בדיקה תוצאות הקרנות לאורך תקופות של חודשים ושנים לאחור, וניתוח למקסום התשואות העתידיות
    רכיבים ביטוחיים: אפיון מחודש של צרכי ביטוח וחישוב רכיבים ביטוחיים לווידוא נחיצותם כמו גם השוואתם לפוליסות ביטוח קיימות ללקוח
    – כספים אבודים: איתור כספים שנחסכו, בקופות או בבנקים לאורך השנים אך לא נפדו.
  1. הסקת מסקנות:
    – דמי ניהול: מוודאים ומבטיחים דמי ניהול הנמוכים ביותר שאפשר באמצעות שימוש בהנחות מקסימליות לסוכנות הביטוח אצל הגופים המבטחים
    – תשואות: מניידים על פי צורך חסכונות לבתי ההשקעות שהוכיחו צמיחה משמעותית ביותר
    – רכיבים ביטוחיים: מעדכנים רכיבי ביטוח חיים בהם הפרמיות יקרות ללא צורך, לפוליסות ביטוח בהן הפרמיות משמעותית זולות יותר והכיסוי זהה
    – כספים אבודים: פודים או מרכזים ומאחדים לקופה אחת את כל הכספים האבודים שאותרו.

לנו, החוסכים דבר אחד חייב להיות ברור – הכסף שלנו צריך להגיע אלינו, נועד להבטיח את עתידנו ולא את רווחי חברות הביטוח.

התוצאה: סיום התהליך המוצלח תמציתו – מזעור עלויות ומקסום החיסכון בגיל הפרישה.

לנו, החוסכים דבר אחד חייב להיות ברור – הכסף שלנו שצריך להגיע אלינו, נועד להבטיח את עתידנו ולא את רווחי חברות הביטוח והקרנות.

הכח בידינו אם רק נשתמש בו. אל לנו לנוח על המשמר – חובתנו לערוך בדיקה מקיפה מידית באמצעות מומחה שיש בידו את הכלים, הידע וגב של מסגרת סוכנות כזו שעוסקת בבדיקת תיקים באופן קבוע, ושמסוגלת לשמור על כל אחד מהם כאילו היה הלקוח היחיד שלה.

הכתוב הינו בגדר סקירה והמלצה בלבד ואינו מיועד להוות תחליף לייעוץ או שיווק פנסיוני על פי חוק 

לקוחות מדרגים– 45 מדרגים
(4.5)
איפה הייתם עד היום? לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי! משה היקר!! אני חייב לציין שהשארת אותנו המומים לחלוטין, גם ברמת המקצועיות שלך, האדיבות והסבלנות וההסבר המאוד פרטני. אהבתי מאוד שלא ניסת "למכור" לנו סתם ביטוחים מיותרים, נהפוכו, המלצת לנו אף על כיסויים פחותים בהתאם למצבנו הרפואי וביחס לגילנו. בשיחה הזו, למדתי ממך לא מעט דברים. חייב לציין גם שנתת לנו ייעוץ גם בנושאים שמשרדך לא מטפל בו (קופ"ח וכו'). ובסוף סכום הכסף שנחסוך בכל שנה בזכותכם פשוט מטורף!! בחישוב גס – 12 אלף שקל כל שנה!!! איפה היית עד היום? וכמובן אלפי תודות לבת אל המקסימה שדבקה במטרה ולא וויתרה עד אשר הגענו לסוף תהליך איסוף הפרטים מולה. פשוט "זרקנו" עליכם הכל ואתם הבאתם תוצאות מדהימות!! לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי. תודה רבה לכם
ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי והענייני בתיק הביטוחי שלי. לכל השאלות שלי ניתן מענה ברור מקיף מקצועי וסובלני. מי אמר שלא צריך סוכן ביטוח? אני שמח שבחרתי לעבוד עם הסוכנות שלכם למרות ההיסוסים שהיו לי בהתחלה
מקצועיות ונחישות ברצוני להרעיף שבחים על המקצועיות שהפגנת משה. ולאדיר תודה על הנחישות והאינטנסיביות בכך שלא ויתר גם לאחר שיחות רבות ללא מענה.
תודה על השירות האדיב והיעיל.
שקד מדהימה ביחס בלבביות ובמקצועיות
גולשים קוראים
לקוחות מדרגים– 45 מדרגים
(4.5)
איפה הייתם עד היום? לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי! משה היקר!! אני חייב לציין שהשארת אותנו המומים לחלוטין, גם ברמת המקצועיות שלך, האדיבות והסבלנות וההסבר המאוד פרטני. אהבתי מאוד שלא ניסת "למכור" לנו סתם ביטוחים מיותרים, נהפוכו, המלצת לנו אף על כיסויים פחותים בהתאם למצבנו הרפואי וביחס לגילנו. בשיחה הזו, למדתי ממך לא מעט דברים. חייב לציין גם שנתת לנו ייעוץ גם בנושאים שמשרדך לא מטפל בו (קופ"ח וכו'). ובסוף סכום הכסף שנחסוך בכל שנה בזכותכם פשוט מטורף!! בחישוב גס – 12 אלף שקל כל שנה!!! איפה היית עד היום? וכמובן אלפי תודות לבת אל המקסימה שדבקה במטרה ולא וויתרה עד אשר הגענו לסוף תהליך איסוף הפרטים מולה. פשוט "זרקנו" עליכם הכל ואתם הבאתם תוצאות מדהימות!! לגמרי אמליץ עליכם בפני חבריי ומכריי. תודה רבה לכם
ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי ברצוני לציין את שביעות רצוני המלאה מהטיפול המקצועי והענייני בתיק הביטוחי שלי. לכל השאלות שלי ניתן מענה ברור מקיף מקצועי וסובלני. מי אמר שלא צריך סוכן ביטוח? אני שמח שבחרתי לעבוד עם הסוכנות שלכם למרות ההיסוסים שהיו לי בהתחלה
מקצועיות ונחישות ברצוני להרעיף שבחים על המקצועיות שהפגנת משה. ולאדיר תודה על הנחישות והאינטנסיביות בכך שלא ויתר גם לאחר שיחות רבות ללא מענה.
תודה על השירות האדיב והיעיל.
שקד מדהימה ביחס בלבביות ובמקצועיות

לעמוד הבית